关于上海农村商业银行的首次公开募股的五个问题,崎and而艰难

关于上海农村商业银行的首次公开募股的五个问题,崎and而艰难

据披露,截至2017年末,2018年和2019年末,该行不良贷款率分别为1.3%,1.13%和0.9%,已连续三年下降。

问题1:个人商业贷款不良率高

据披露,截至2017年末,2018年和2019年末,该行不良贷款率分别为1.3%,1.13%和0.9%,已连续三年下降。 2019年,该行公司贷款和个人贷款的不良率有所下降,但个人业务贷款和信用卡的不良率分别为2.77%和1.33%,相对较高。

从去年11月26日晚上发证委的公告来看,上海农村商业银行的个人消费贷款增速过快,不良率波动和减值准备,农村银行不良率和不良率。着重于资产负债表的业务规模等。 。具体来说,发行检查委员会要求该银行的2019年个人消费贷款大幅增加,以及是否有平台贷款;以公允价值计量并计入其他综合收益的银行间资金快速增长的原因和合理性;房地产,批发零售业,住宿餐饮业,居民服务业和其他服务业不良贷款率的合理性在一定程度上是合理的。此外,对于银行的资产负债表外业务,该基础项目是否有底线协议,该理财产品是否满足嵌套,结构化安排等方面的最新法规要求,以及“新旧”新资产管理规定发布后将进行“划分”,是否存在新产品接管旧产品资产的情况等。

问题2:住房相关贷款远超行业平均水平

从公司贷款和垫款的分配行业的角度来看,上海农村商业银行的贷款主要针对房地产。招股说明书显示,在2017年至2019年的每年年底,上海农村商业银行向房地产业客户发放的贷款和垫款分别占公司贷款和垫款总额的25.58%,27.32%和28.93%。 。如果将建筑业也归因于房地产业,那么其贷款和预付款在2019年将占30%以上。

该指标已远远超过行业平均水平。据观察,2019年,有36家A股上市银行平均占房地产贷款和垫款的6.98%,目前最高是上海银行的15.88%。

此外,在上海农村商业银行的十大单一借款人中,房地产业借款人在2015年仅占3个席位,2017年占6个席位,到2019年底仅占7个席位,总金额约为131亿元人民币,占贷款总额的比重达到2.8%,净资本比重达到14.64%。

同时,招股说明书显示,来自房地产企业的抵押贷款是该银行个人贷款和垫款的最大组成部分。截至2017年末,2018年和2019年末,该行房地产抵押贷款总额837.59亿元,907.92亿元和985.09亿元,分别占其个人贷款和垫款总额的85.02%,84.80%和75.11%。 。 。

问题3:股东资格存在缺陷

2019年7月,上海农村商业银行IPO招股说明书,但这次由于股票发行而被禁止发布。根据第一份招股说明书,截至2019年5月31日,上海国际集团及其全资子公司上海国有资产管理公司和上海国有资产管理公司合计持有上海农村商业总股本的18.46%银行。合并最大股东。显然,变更前的股权结构不符合上述要求。为了使上海农村商业银行能够在A股市场上市,必须完成股权整顿,并将单一非银行股东及其关联方的持股比例降至10%以下(含10%)。

去年7月,上海市银保监督管理委员会最终下发了关于批准上海农村商业银行股权变更的批复。答复显示,上海久士集团已转让给上海国际集团和上海国际集团资产管理公司持有的7.34亿股股份。转让后,上海久事集团占上海农村商业银行总股份的8.45%。股权变更后,上海国际集团及其关联方,一致行动人,上海国有资产管理有限公司和上海国际集团资产管理有限公司将其所持上海农村商业银行银行的股权合并至10.01%。该银行没有控股股东,也没有实际控制权。人们。

值得注意的是,批准仅在中国银行保险监督管理委员会官方网站上发布两天后。 2020年7月8日,上海农村商业银行再次提交招股说明书。这次,上海农村商业银行在其股东资格中诚实地指出,该银行的股东资格存在缺陷。有趣的是,该银行的招股说明书还指出,股东资格的缺陷已得到上海市人民政府的确认。此外,天彦检查显示,股权转让人的上海国际集团和受让人的上海久士集团实际上都是由上海国资委控制的。

问题4:杨元君的年薪是董事长的两倍

截至2017年末,2018年和2019年末,上海农村商业银行员工人数分别为7,229、7,197和7,626,呈总体上升趋势。 2017年,2018年和2019年,该行营业收入分别为179.21亿元,201.45亿元和212.71亿元,其中1,475名管理人员的平均薪资为81.19万元,2019年末的平均薪资为36.24万元。

杨元君是谁,为什么薪水比董事长高?值得调查。

问题5:董事长可以避免利益转移吗

根据天彦查核的信息,徐力董事长共有2条有关其任命的信息,包括1名法人代表和2名高级管理人员。

特别值得关注的是,徐立目前总共拥有2127条周围的风险信息和9条合格的预警消息。其中,作为法定代表人的上海农村商业银行股份有限公司部分股权处于质押状态。公告中提到了公告的第1187条,起诉了公告的6条。

市场怀疑董事会主席同时兼任多家公司的高级管理人员。如何避免利益转移?